为什么贷款利率下调后的首月，还款金额反而飞腾了？新一轮存量房贷利率更始落地后，部分借款东说念主首月月供不降反升，相关话题在近期引起粗拙温柔，一度登上热搜。

　　第一财经从部分购房者和银行处了解到，这一情况如实存在，且主要发生在还款风景为“按月等额本息”的借款东说念主身上。在首月还款之后，借款东说念主次月运转还款金额均会减少。

　　在互联网酬酢平台上，也有不少网友“晒”出了这一怡悦，不同借款东说念主月供飞腾幅度不等。有北京市民发布的截图裸露，按照等额本息风景，在房贷利率下调后，首月月供比上月增多了200多元。

　　第一财经以借款东说念主身份讨论了工行、农行、中行、建行、招行等多家银行。其中，农业银行客服东说念主员默示，关于选拔等额本息风景还款的借款东说念主，房贷利率下调后首月月供增多属平日怡悦，原因是当期利率下调之后，首期还款金额中的本金增多，利息则是按照新老利率组共计较，还款金额增多系本金增多部分跳跃了利息减少部分，下一期还款金额会减少。关于选拔等额本金风景还款的借款东说念主，利率更始后月供会减少。

　　工商银行客服东说念主员也默示，好多客户在利率更始或提前还款后，王人有可能出现第一个月还款金额升高的情况，后续会归附平日。不外，关于月供飞腾的原因和具体计较划定，银行客服东说念主员多数提出借款东说念主讨论承办分支行或当地个贷中心。

　　有银行向客户阐扬称，在10月25日利率下调今日，银行会阐明贷款的剩余本金、剩余期限、实施的新利率，参照银行业的等额本息还款计较旨趣再行计较还款额。总体受命的划定是：还款本息总数减少，总偿还本金不变，总付利息减少。

　　第一财经讨论银行业东说念主士了解到，关于房贷利率更始后的还款金额变化，不错分拆两部分来看。

　　当先是本金部分，由于贷款实施利率下跌，再行计较的还款额每月还本本金将发生变化，首期本金反璧速度加速，更始后首期反璧的本金会增多。据了解，这与等额本息还款风景的特色关联，即在利率不变情况下，跟着还款期数增多，每月还款总数不变，但其中的本金递加、利息递减。

　　其次看利息部分，由于利率变化发生在月中，银行和会过分段计息的风景单独计较更始后的首期应还利息。银行依据在当期手艺内（法子为30天），更始前利率、更始后利率离别占用的天数，再相连贷款剩余本金进行分段计较相加。计较周期不变情况下，首月应还利息会减少。

　　但从各地市民反应情况来看，利率下调后首月月供飞腾，主要有两种情况：一是本金飞腾+利息下跌，且本金飞腾部分>利息下跌部分；二是本金飞腾+利息飞腾，这类情况较少，部分银行向客户阐扬为计较天数增多，即10月31天较法子周期多1天。

　　另有城商行银行业东说念主士阐扬称，在存量房贷利率更始后，关于等额本息还款风景的贷款，该行对其遭受利率更始当月的计息风景作念了优化，优化后更始当月应还利息接管分段计息，应还本金按照更始后的利率计较。

　　例如来看：以本金100万元，期限20年为例，利率越低，月还款额越少，但首月还款额中的本金会越多。

　　详细来看，在存量房贷利率下调后，等额本息风景还款的借款东说念主，当月应还款额变化情况主要分三种情况：当月减少的应还利息<当月增多的应还本金，当月总还款额会増加；当月减少的应还利息=当月增多的应还本金，当月总还款额不变；当月减少的应还利息>当月增多的应还本金，当月总的还款额会减少。从下一个月运转，还款金额会下跌。

　　事实上，肖似情况在2023年存量房贷利率更始时曾经出现，部分银行曾经对此作出阐扬。以农业银看旧例，该行部分分行就曾发文释疑称，若是利率更始后客户月供并莫得减少，首月还款金额致使增多，属于平日怡悦。选拔“按月等额本息”还款风景的客户，会出现此情况，选拔“按月等额本金”客户不受影响。

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包袱剪辑：王馨茹