为什么贷款利率下调后的首月，还款金额反而高涨了？新一轮存量房贷利率调遣落地后，部分告贷东说念主首月月供不降反升，关系话题在近期引起等闲存眷，一度登上热搜。

　　第一财经从部分购房者和银行处了解到，这一情况确乎存在，且主要发生在还款神色为“按月等额本息”的告贷东说念主身上。在首月还款之后，告贷东说念主次月运行还款金额均会减少。

　　在互联网酬酢平台上，也有不少网友“晒”出了这一锐利，不同告贷东说念主月供高涨幅度不等。有北京市民发布的截图理解，按照等额本息神色，在房贷利率下调后，首月月供比上月增多了200多元。

　　第一财经以告贷东说念主身份说合了工行、农行、中行、建行、招行等多家银行。其中，农业银行客服东说念主员示意，关于采取等额本息神色还款的告贷东说念主，房贷利率下调后首月月供增多属平常锐利，原因是当期利率下调之后，首期还款金额中的本金增多，利息则是按照新老利率组共野心，还款金额增多系本金增多部分普及了利息减少部分，下一期还款金额会减少。关于采取等额本金神色还款的告贷东说念主，利率调遣后月供会减少。

　　工商银行客服东说念主员也示意，许多客户在利率调遣或提前还款后，皆有可能出现第一个月还款金额升高的情况，后续会归附平常。不外，关于月供高涨的原因和具体野心轨则，银行客服东说念主员大皆提议告贷东说念主说合承办分支行或当地个贷中心。

　　有银行向客户讲授称，在10月25日利率下调今日，银行会字据贷款的剩余本金、剩余期限、本质的新利率，参照银行业的等额本息还款野心旨趣重新野心还款额。总体衔命的轨则是：还款本息总和减少，总偿还本金不变，总付利息减少。

　　第一财经说合银行业东说念主士了解到，关于房贷利率调遣后的还款金额变化，不错分拆两部分来看。

　　最初是本金部分，由于贷款本质利率下落，重新野心的还款额每月还本本金将发生变化，首期本金送还速度加速，调遣后首期送还的本金会增多。据了解，这与等额本息还款神色的本性相关，即在利率不变情况下，跟着还款期数增多，每月还款总和不变，但其中的本金递加、利息递减。

　　其次看利息部分，由于利率变化发生在月中，银行和会过分段计息的神色单独野心调遣后的首期应还利息。银行依据在当期时辰内（措施为30天），调遣前利率、调遣后利率远离占用的天数，再救助贷款剩余本金进行分段野心相加。野心周期不变情况下，首月应还利息会减少。

　　但从各地市民响应情况来看，利率下调后首月月供高涨，主要有两种情况：一是本金高涨+利息下落，且本金高涨部分>利息下落部分；二是本金高涨+利息高涨，这类情况较少，部分银行向客户讲授为野心天数增多，即10月31天较措施周期多1天。

　　另有城商行银行业东说念主士讲授称，在存量房贷利率调遣后，关于等额本息还款神色的贷款，该行对其碰到利率调遣当月的计息神色作念了优化，优化后调遣当月应还利息接管分段计息，应还本金按照调遣后的利率野心。

　　例如来看：以本金100万元，期限20年为例，利率越低，月还款额越少，但首月还款额中的本金会越多。

　　玄虚来看，在存量房贷利率下调后，等额本息神色还款的告贷东说念主，当月应还款额变化情况主要分三种情况：当月减少的应还利息<当月增多的应还本金，当月总还款额会増加；当月减少的应还利息=当月增多的应还本金，当月总还款额不变；当月减少的应还利息>当月增多的应还本金，当月总的还款额会减少。从下一个月运行，还款金额会下落。

　　事实上，近似情况在2023年存量房贷利率调遣时曾经出现，部分银行曾经对此作出讲授。以农业银算作例，该行部分分行就曾发文释疑称，淌若利率调遣后客户月供并莫得减少，首月还款金额以至增多，属于平常锐利。采取“按月等额本息”还款神色的客户，会出现此情况，采取“按月等额本金”客户不受影响。

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包袱裁剪：刘万里 SF014